big-img

Согласно Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 №127-ФЗ, сделки, которые заключил должник в течение одного года до или после подачи заявления о своем банкротстве, могут быть недействительными. Давайте разберемся в юридических тонкостях вопроса.

Что происходит при объявлении человека банкротом

Когда должник не может выплачивать кредиты, он подает в суд заявление о признании себя банкротом. Назначают финансового управляющего, который собирает информацию обо всем имуществе должника, чтобы сформировать конкурсную массу. Ее распродают на аукционе и раздают долги кредиторам.

Некоторые должники могут воспользоваться этой схемой в своих целях. Например, перед формированием конкурсной массы кто-то распродает имущество родственникам, друзьям и коллегам, чтобы таким образом сохранить его и потом выкупить. Другие организуют сделки так,что искусственно себя банкротят, то есть создают ситуацию своего безденежья.

Задача суда, проверить все сделки, которые совершил должник, и определить: был ли в них корыстный умысел.

Когда квартиру могут изъять у нового собственника

На каких основаниях суд может признать договор купли-продажи квартиры недействительным:

● Квартира продана по цене, которая существенно ниже рыночной. То есть должник сознательно занизил стоимость, чтобы вырученной суммы не хватило на уплату долгов или чтобы потом выкупить имущество.

● Сделка заключена между аффилированными лицами. Обе стороны знали о долговых обязательствах должника и о том, что сделка наносит ущерб кредиторам;

● После продажи должник продолжает пользоваться имуществом, например, проживает в квартире.

● Нет доказательств, что продавец получил деньги. После сделки у должника нет ни имущества, ни денег, значит выплачивать кредит нечем.

Многие потенциальные банкроты специально подводят ситуацию к банкротству. Конечно, оно портит кредитную историю и о займах можно забыть, но освобождает от финансовых обязательств и позволяет жить спокойно.

Можно ли обезопасить себя от изъятия квартиры из-за банкротства продавца

Риск исключается, если купить квартиру в новостройке или оформить ипотеку. Банк проверяет продавца и, когда есть вероятность банкротства, кредит не одобрит.

Если покупаете вторичку и без банковских займов, рекомендую:

● Ориентироваться на среднюю цену по рынку и не выбирать дешевые варианты.

● Проверить продавца на банкротство. На сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве в открытом доступе размещена информация о должниках.

● Поручить юристам проверить базу судебных приставов по исполнительным производствам.

● Оформить титульное страхование квартиры. Страховая компания вернет потраченные на покупку деньги, если имущество изымут по причинам, о которых собственник не знали не мог знать.

● При покупке квартиры переводить деньги продавцу через депозит нотариуса или банковскую ячейку.

Выбирая квартиру в собственность, многие даже не задумываются, что ее могут изъять из-за признания недействительными сделок, которые были совершены в прошлом. Чтобы этого избежать, советую обращаться в агентства, где работают юристы. Они знают все риски, с которыми может столкнуться покупатель вторички, и сделают все, чтобы сделка прошла безопасно.

Что такое «банкротство физлица»?

Если должник не может вернуть долг, в частности не способен вносить регулярные платежи по кредиту, то он имеет право подавать заявку на банкротство. Банкротиться можно с любой суммой долга, но целесообразно это делать, начиная с суммы, превышающей 250–300 тысяч рублей. Обязанность банкротиться возникает, когда сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, а просрочка выплаты долга — свыше трех месяцев.

Процедура банкротства длится около года и стоит от 100 тыс. рублей. Чаще всего юридические компании дают годовую рассрочку по оплате услуг. Банкрот лишается имущества: на торги выставляется недвижимость (кроме единственного жилья), транспорт, предметы роскоши и бизнес.

На время банкротства у должника блокируются все банковские счета и карточки, к тому же нужно отдавать часть зарплаты в конкурсную массу кредиторам. После банкротства запрещено занимать руководящие должности в течение трех лет, открывать ИП в течение пяти лет, а также можно забыть о новых кредитах — их больше никто не даст.

Какая сделка признается недействительной?

Сделка с собственником, которого в течение трех лет после этой сделки суд объявляет банкротом, почти всегда признается недействительной, если была совершена между родственниками, а также если была проведена по заниженной стоимости. Однако если продавец купил себе другое жилье, то сделку не оспорят.

Следует понимать, что любые сделки продавца, находящегося в процессе банкротства, незаконны, если не получено согласие финансового управляющего. В последнем случае сделки возможны, если затем деньги поступают в конкурсную массу для удовлетворения требований кредиторов. При отсутствии согласия финансового управляющего процедура будет оспорена.

10 января 2021
Поделиться